รถหายทำอย่างไรดี? แนะนำวิธีรับมือ และขั้นตอนการเคลมประกัน

รถหายคือฝันร้ายที่สุดของคนมีรถ ยิ่งถ้าเป็นรถคันแรกที่เก็บเงินซื้อมาด้วยน้ำพักน้ำแรง ความเสียหายย่อมประเมินค่าไม่ได้ บทความนี้ SILKSPAN จะพาไปดูวิธีรับมือเมื่อรถหาย  ควรทำอย่างไร เคลมประกันได้ไหม และถ้ารถหายติดไฟแนนซ์ ต้องผ่อนต่อหรือเปล่า สรุปครบจบในที่เดียว

Key Takeaways

• สิ่งแรกที่ต้องทำเมื่อรถหายคือตั้งสติ แล้วรีบโทรแจ้ง 1192 หรือสถานีตำรวจในพื้นที่ เพื่อลงบันทึกประจำวันเป็นหลักฐานสำคัญ
• หากรถหายโดยไม่ใช่ความประมาทเลินเล่อร้ายแรง คุณอาจมีสิทธิ์ปฏิเสธการชำระค่างวดที่เหลือได้ แต่ต้องดำเนินการตามขั้นตอนกฎหมายและแจ้งไฟแนนซ์อย่างถูกต้อง
• การทำประกันรถยนต์ชั้น 1 หรือประกันรถยนต์ 2+ ไว้ จะได้รับความคุ้มครองกรณีสูญหาย ช่วยผ่อนหนักเป็นเบาได้มาก

รถหาย ทำอย่างไรได้บ้าง

เมื่อเกิดเหตุรถหาย สิ่งแรกที่ต้องทำคือ “ตั้งสติ” อย่าเพิ่งตื่นตระหนกจนทำอะไรไม่ถูก ให้ลำดับความสำคัญและดำเนินการตาม 3 ขั้นตอนหลัก ดังนี้

1. แจ้งความ

รีบเดินทางไปที่สถานีตำรวจในท้องที่เกิดเหตุ หรือโทรแจ้งสายด่วน 191 และศูนย์ปราบปรามการโจรกรรมรถยนต์ รถจักรยานยนต์ (ศปจร.ตร.) โทร 1192 โดยเร็วที่สุด เพื่อลงบันทึกประจำวันไว้เป็นหลักฐาน

สำหรับคนที่สงสัยว่าจะต้องแจ้งความรถหายภายในกี่วัน? SILKSPAN แนะนำว่าควรรีบแจ้งทันทีที่ทราบเหตุ เพราะยิ่งแจ้งเร็วยิ่งมีโอกาสติดตามรถคืนได้มาก และใช้เป็นหลักฐานยืนยันกับบริษัทประกันและไฟแนนซ์ได้

2. แจ้งประกัน

หลังจากแจ้งความแล้ว ให้รีบโทรแจ้งบริษัทประกันภัยรถยนต์ที่คุณทำไว้ (หากมีกรมธรรม์คุ้มครองรถหาย) เจ้าหน้าที่จะแนะนำขั้นตอนการเตรียมเอกสาร เช่น สำเนาทะเบียนรถ, ใบแจ้งความ, กุญแจรถสำรอง เพื่อประกอบการพิจารณาจ่ายค่าสินไหมทดแทน

3. แจ้งหน่วยงานอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง

เพื่อเพิ่มโอกาสในการตามรถคืน ควรแจ้งข้อมูลไปยังสถานีวิทยุ จส.100 (โทร 1137) หรือ สวพ.91 (โทร 1644) รวมถึงโพสต์ลงโซเชียลมีเดียในกลุ่มติดตามรถหาย เพื่อให้พลเมืองดีช่วยกันเป็นหูเป็นตา

รถหาย เคลมประกันได้ไหม

หากทำประกันภัยรถยนต์ประเภทที่มีความคุ้มครองกรณีรถสูญหายเอาไว้ เช่น ประกันรถยนต์ชั้น 1, ประกันรถยนต์ 2+, หรือชั้น 2 คุณสามารถเคลมประกันได้ โดยบริษัทประกันจะเป็นผู้จ่ายค่าสินไหมทดแทนให้กับคุณ (หรือไฟแนนซ์ ในกรณีที่รถติดจำนอง) ตามทุนประกันที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งโดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 80% ของราคารถยนต์ ณ วันทำประกัน และอาจลดลงตามอายุการใช้งาน 

ทั้งนี้ การจ่ายค่าสินไหมจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขด้วยว่าเหตุการณ์รถหายนั้นเกิดจากการโจรกรรมที่เข้าข่ายความคุ้มครอง หรือเกิดจากความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรงของผู้เอาประกันเอง (เช่น เสียบกุญแจคาไว้แล้วลงไปซื้อของ) ซึ่งอาจทำให้บริษัทประกันปฏิเสธการจ่ายได้

รถหาย ไม่มีประกัน ทำอย่างไร

หากรถหายแล้วไม่ได้ทำประกันภาคสมัครใจไว้ หรือทำประกันชั้น 3 ธรรมดาที่ไม่คุ้มครองรถหาย สิ่งที่ต้องทำคือ

1. แจ้งความและแจ้งไฟแนนซ์ : ดำเนินการแจ้งความตามปกติ และต้องรีบแจ้งบริษัทไฟแนนซ์ทันที
2. หยุดผ่อนชำระ : ตามหลักกฎหมาย เมื่อทรัพย์สินที่เช่าซื้อสูญหาย สัญญาเช่าซื้อย่อมระงับลง คุณควรทำหนังสือแจ้งยกเลิกสัญญาและหยุดการชำระค่างวดกับบริษัทไฟแนนซ์ทันที
3. เตรียมรับมือการฟ้องร้อง : เมื่อหยุดชำระเงินกับบริษัทไฟแนนซ์แล้ว บริษัทไฟแนนซ์จะดำเนินการฟ้องร้องเรียกค่าเสียหายหรือค่างวดที่ค้างอยู่ ซึ่งศาลจะเป็นผู้ตัดสินว่าคุณต้องจ่ายเงินคืนไฟแนนซ์เท่าไหร่ โดยศาลจะคำนวณจากค่างวดที่จ่ายไปแล้ว เทียบกับราคารถ และค่าเสียหายจริง ซึ่งส่วนใหญ่คุณจะไม่ต้องจ่ายเต็มจำนวนที่ค้างอยู่ หรืออาจไม่ต้องจ่ายเพิ่มเลยหากพิสูจน์ได้ว่าไม่ใช่ความประมาทของคุณ

ข้อควรระวังคือ กรณีที่ไม่ต้องผ่อนต่อนี้ จะต้องไม่เกิดจากความประมาทเลินเล่ออย่างร้ายแรงของเจ้าของรถ และเมื่อเกิดเหตุแล้วเจ้าของรถจะต้องรีบดำเนินการตามกฎหมายคดีรถหายอย่างเคร่งครัด

รู้แบบนี้แล้ว หากคุณต้องจอดรถไว้ในที่ที่ไม่มีระบบรักษาความปลอดภัยบ่อย ๆ การทำประกันรถติดไว้สักหน่อยก็ไม่เสียหาย แถมมีไว้แล้วอุ่นใจ เพราะนอกจากจะช่วยในกรณีรถหายได้แล้ว ยังสามารถช่วยในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุฉุกเฉินต่าง ๆ ได้อีกด้วย

ประกันชั้นไหนครอบคลุมกรณีรถหายบ้าง

เพื่อความอุ่นใจ การเลือกทำประกันที่คุ้มครองรถหายไว้ถือเป็นการบริหารความเสี่ยงที่คุ้มค่า โดยประกันที่ครอบคลุมมีดังนี้

• ประกันรถยนต์ชั้น 1 : ให้ความคุ้มครองครอบคลุมที่สุด ทั้งรถชน รถหาย ไฟไหม้ น้ำท่วม และอุบัติเหตุแบบไม่มีคู่กรณี เหมาะสำหรับรถใหม่ป้ายแดง หรือรถที่ต้องการความคุ้มครองสูงสุด
• ประกันรถยนต์ 2+ : ให้ความคุ้มครองกรณี รถหาย และไฟไหม้ เหมือนชั้น 1 แต่จะคุ้มครองการชนเฉพาะกรณีรถชนรถ (มีคู่กรณี) เท่านั้น เป็นทางเลือกยอดนิยมที่ความคุ้มครองสูงในราคาประหยัด
• ประกันรถยนต์ชั้น 2 : คุ้มครองเฉพาะความรับผิดต่อบุคคลภายนอก และคุ้มครองตัวรถเรา เฉพาะกรณีสูญหายและไฟไหม้เท่านั้น (ไม่ซ่อมรถเรากรณีรถชน) เหมาะกับคนที่เน้นกันรถหายเป็นหลัก

ส่วนประกันรถยนต์ชั้น 3 และประกันรถยนต์ 3+ จะไม่คุ้มครองกรณีรถหาย (คุ้มครองเฉพาะรถชนรถและบุคคลภายนอก) ดังนั้นใครที่จอดรถในพื้นที่เสี่ยง ควรพิจารณาอัปเกรดเป็นชั้น 2+ ขึ้นไปจะดีกว่า

รถหาย ผ่อนไม่หมด ทำอย่างไร

รถหาย ติดไฟแนนซ์อยู่ ทำยังไงดี? หากคุณเจอปัญหารถหาย แต่ยังเป็นรถที่ผ่อนไม่หมด หรือยังติดไฟแนนซ์อยู่ สามารถดำเนินการตามขั้นตอนเหล่านี้ได้เลย

1. ดูทุนประกัน : เช็กกรมธรรม์ว่าทุนประกันกรณีรถหายครอบคลุมยอดหนี้คงเหลือกับไฟแนนซ์หรือไม่
2. กรณีทุนประกัน “สูงกว่า” ยอดหนี้ : บริษัทประกันจะจ่ายเงินให้ไฟแนนซ์เพื่อปิดบัญชี ส่วนต่างที่เหลือ ไฟแนนซ์ต้องคืนให้กับเรา
3. กรณีทุนประกัน “ต่ำกว่า” ยอดหนี้ : บริษัทประกันจะจ่ายเงินให้ไฟแนนซ์ไปบางส่วน ยอดหนี้ส่วนที่เหลือ (ส่วนต่าง) ไฟแนนซ์อาจมาเรียกเก็บกับเราต่อ ซึ่งในทางกฎหมาย เราสามารถต่อสู้คดีเพื่อให้ศาลพิจารณาปรับลดหนี้ส่วนนี้ได้ตามความเหมาะสม
4. กรณีรถหายไฟแนนซ์ฟ้อง : หากไฟแนนซ์ฟ้องเรียกค่าเสียหาย อย่าเพิกเฉย ให้รีบปรึกษาทนายความเพื่อยื่นคำให้การต่อสู้คดี เพราะตามแนวคำพิพากษาศาลฎีกา ผู้เช่าซื้อไม่ต้องรับผิดชอบในค่างวดที่เหลือหากรถหายโดยไม่ใช่ความผิดของผู้เช่าซื้อ (สัญญาเช่าซื้อระงับ) แต่อาจต้องรับผิดชอบค่าเสียหายอื่น ๆ ตามจริง

รถหายต้องรีบแจ้งความและประกัน เพื่อเกราะป้องกันที่ดีที่สุด

สิ่งแรกที่ควรทำเมื่อรถหายคือตั้งสติและรีบแจ้งเหตุ นอกจากนี้ การมีประกันภัยรถยนต์ที่คุ้มครองกรณีสูญหายอย่างจะช่วยเปลี่ยนเรื่องร้ายให้กลายเป็นเบาได้ โดยบริษัทประกันจะเข้ามาช่วยรับภาระหนี้สินกับไฟแนนซ์แทนคุณ

หากคุณยังไม่แน่ใจว่าประกันรถยนต์ที่คุณถืออยู่คุ้มครองรถหายหรือไม่ หรือกำลังมองหาประกันเล่มใหม่ที่อุ่นใจกว่า ลองเข้ามาเปรียบเทียบเบี้ยประกันและความคุ้มครองจากบริษัทชั้นนำอย่าง เออร์โกประกันภัย, เจมาร์ท ประกันภัย, ไทยไพบูลย์ประกันภัย และประกันภัยรถยนต์จากบริษัทประกันชั้นนำอื่น ๆ ได้ที่ SILKSPAN เรามีทีมงานผู้เชี่ยวชาญพร้อมให้คำแนะนำ เพื่อให้คุณได้ประกันที่ “ใช่” และคุ้มค่าที่สุด

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม

• Facebook : SILKSPAN 
• Instagram : silkspan 
• Line Official : @SILKSPAN
• X (twitter) : SILKSPAN 
• Youtube : SILKSPAN 
• TikTok : silkspan 

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับรถหาย

รถหายแจ้งความออนไลน์ได้ไหม

สามารถทำได้ แต่แนะนำให้ไปแจ้งความที่สถานีตำรวจท้องที่เกิดเหตุด้วยตนเองจะรวดเร็วและชัดเจนที่สุดในการลงบันทึกประจำวันและออกใบแจ้งความเพื่อใช้เคลมประกัน

รถหาย มีอายุความกี่ปี

คดีลักทรัพย์มีอายุความทางอาญา 10 ปี (หรือ 15 ปี ขึ้นอยู่กับพฤติการณ์การกระทำความผิด เช่น ลักทรัพย์ในเวลากลางคืน หรือทำลายสิ่งกีดกั้น) ส่วนอายุความฟ้องร้องทางแพ่งกับบริษัทประกันภัยมีกำหนด 2 ปี นับแต่วันที่เกิดเหตุ

แจ้งความรถหาย ใช้เอกสารอะไรบ้าง

เอกสารที่ต้องเตรียมได้แก่ บัตรประชาชนตัวจริง, สำเนาทะเบียนบ้าน, เล่มทะเบียนรถ ตัวจริงหรือสำเนา, สัญญาเช่าซื้อ และหลักฐานอื่น ๆ ที่แสดงความเป็นเจ้าของหรือผู้ครอบครองรถ