การเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่มีคู่กรณี ทำได้ไหม มีขั้นตอนอย่างไรบ้าง

การทำประกันรถยนต์ชั้น 1 ให้กับรถใหม่ป้ายแดงหรือรถที่มีอายุการใช้งานไม่เกิน 2 ปี ถือเป็นตัวเลือกการทำประกันที่ครอบคลุมที่สุดในตลาด เพราะสามารถให้ความคุ้มครองความเสียหายได้ทั้งกรณีที่เกิดจากอุบัติเหตุที่มีคู่กรณีและไม่มีคู่กรณีซึ่งเรียกได้ว่าเป็นการมอบความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากที่สุดเลยก็ว่าได้

แต่เมื่อพูดถึงการเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณี เช่น สีรถยนต์มีรอยถลอก ถูกขีดข่วนหรือรอยชนที่ไม่ทราบสาเหตุ หลายคนอาจสงสัยว่าจะมีข้อจำกัดหรือเงื่อนไขอะไรบ้าง และสามารถเคลมได้กี่ครั้งต่อปี บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับเรื่องนี้

การเคลมประกันชั้น 1 ไม่มีคู่กรณีคืออะไร?

การเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่มีคู่กรณี หรือที่เรียกว่า “เคลมแห้ง” เป็นการแจ้งเคลมความเสียหายที่เกิดขึ้นไปแล้ว ไม่ใช่อุบัติเหตุสดที่เพิ่งเกิด (เคลมสด) และเป็นเหตุการณ์ที่ไม่มีคู่กรณีให้เรียกร้องค่าเสียหาย เช่น ขับรถครูดกำแพงบ้าน หรือรอยขีดข่วนที่เพิ่งสังเกตเห็น การเคลมลักษณะนี้ผู้ขับขี่สามารถรวบรวมรอยแผลแล้วแจ้งเคลมในภายหลังได้ก่อนที่กรมธรรม์จะหมดอายุ

การเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่มีคู่กรณี ทำได้ไหม?

สามารถทำได้ เพราะประกันรถยนต์ชั้น 1 ให้ความคุ้มครองทั้งอุบัติเหตุรถชนรถ (มีคู่กรณี) และอุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณี เช่น ชนฟุตบาท หินกระเด็นใส่ กิ่งไม้หล่นทับ

แต่มีเงื่อนไขสำคัญคือ “ผู้เอาประกันต้องสามารถระบุเหตุการณ์ วัน เวลา และสถานที่ที่เกิดเหตุได้อย่างชัดเจน” หากจำรายละเอียด หรือระบุสาเหตุไม่ได้ อาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมตามเงื่อนไขกรมธรรม์ของแต่ละบริษัท

ขั้นตอนการเคลมประกันชั้น 1 ไม่มีคู่กรณี

หากพบรอยความเสียหายและต้องการแจ้งเคลม สามารถทำตามขั้นตอนง่ายๆ 5 ขั้นตอน ดังนี้

1. สำรวจความเสียหายและจำรายละเอียด

สิ่งแรกที่ต้องทำเมื่อพบรอยแผลคือการสำรวจความเสียหายอย่างละเอียด และทบทวนเหตุการณ์ให้ชัดเจนที่สุด เพราะข้อมูลส่วนนี้มีผลโดยตรงต่อการพิจารณาค่าใช้จ่ายส่วนแรก ควรจดบันทึกรายละเอียดสำคัญให้ครบถ้วน ได้แก่ เกิดขึ้นวันและเวลาใด สถานที่เกิดเหตุคือที่ไหน และลักษณะเหตุการณ์เป็นอย่างไร เช่น ถอยชนกระถางต้นไม้ ขับครูดเสาลานจอดรถ หรือหินกระเด็นใส่กระจกขณะวิ่งบนทางด่วน รวมถึงทิศทางของรอยชนหรือสีที่ติดมากับแผล เพื่อใช้เป็นข้อมูลอ้างอิงกับเจ้าหน้าที่

2. ถ่ายรูปเก็บไว้เป็นหลักฐาน

เพื่อความรวดเร็วในการประเมิน ควรใช้โทรศัพท์มือถือถ่ายภาพรอยความเสียหายเก็บไว้ทันที โดยแนะนำให้ถ่ายหลายมุม ทั้งภาพมุมกว้างที่เห็นตัวรถทั้งคันพร้อมป้ายทะเบียน และภาพมุมแคบที่ซูมให้เห็นรอยแผลอย่างชัดเจน หากมีกล้องหน้ารถที่บันทึกช่วงเวลาเกิดเหตุไว้ได้ ให้รีบสำรองไฟล์วิดีโอแยกลงมือถือหรือคอมพิวเตอร์ทันทีเพื่อป้องกันคลิปถูกบันทึกทับ การมีหลักฐานที่ชัดเจนจะช่วยให้บริษัทประกันอนุมัติการเคลมได้รวดเร็วขึ้น

3. โทรแจ้งบริษัทประกันภัย

เตรียมเอกสารกรมธรรม์ ทะเบียนรถ และข้อมูลผู้ขับขี่ให้พร้อม จากนั้นติดต่อสายด่วน Call Center ของบริษัทประกันภัย แจ้งความประสงค์ว่าต้องการ “เคลมแห้ง” เจ้าหน้าที่จะสอบถามรายละเอียดเหตุการณ์ตามที่ได้สำรวจไว้ในข้อแรก แนะนำให้เล่าเหตุการณ์ตามความเป็นจริงอย่างตรงไปตรงมา หากสามารถระบุสาเหตุและที่มาที่ไปของรอยแผลได้ชัดเจน เจ้าหน้าที่จะทำการบันทึกประวัติเข้าระบบเพื่อเข้าสู่ขั้นตอนการประเมินทันที

4. นัดหมายตรวจสภาพรถ

หลังจากรับเรื่อง บริษัทประกันภัยจะดำเนินการตรวจสภาพรอยแผล ซึ่งในปัจจุบันมีรูปแบบบริการที่สะดวกและรวดเร็วขึ้น หลายบริษัทรองรับการประเมินแผลผ่านระบบ Video Call หรือให้ผู้เอาประกันส่งภาพถ่ายผ่านแอปพลิเคชันหรือ LINE Official ของบริษัทได้โดยตรง แต่หากความเสียหายกินวงกว้าง ซับซ้อน หรือต้องมีการประเมินโครงสร้าง เจ้าหน้าที่จะนัดหมายส่งพนักงานสำรวจภัย (Surveyor) ลงพื้นที่มาตรวจสอบสภาพรถถึงที่บ้านหรือจุดที่ผู้เอาประกันสะดวก

5. รับใบเคลมและนำรถเข้าซ่อม

เมื่อเจ้าหน้าที่ตรวจสอบและอนุมัติการเคลมเรียบร้อยแล้ว จะทำการออก “ใบอนุญาตจัดซ่อม” หรือที่เรียกกันติดปากว่า “ใบเคลม” ให้ (ปัจจุบันมักส่งเป็น e-Claim ทาง SMS หรือในแอปพลิเคชัน) เอกสารใบเคลมนี้จะ มีอายุการใช้งาน 1 ปี นับจากวันที่ออกเอกสาร ผู้เอาประกันสามารถนำใบเคลมนี้พร้อมกับตัวรถไปติดต่อที่ศูนย์บริการ (ซ่อมห้าง) หรืออู่ในเครือบริษัทประกัน (ซ่อมอู่) ตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เพื่อนัดหมายวันนำรถเข้าซ่อมสีและตัวถังต่อไป

เอกสารที่ต้องเตรียมในการแจ้งเคลมประกันชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณี

เพื่อความรวดเร็วในการแจ้งเคลม ควรเตรียมเอกสารพื้นฐานให้พร้อมตาม Checklist ดังนี้

• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนของผู้ขับขี่
• สำเนาใบอนุญาตขับขี่ของผู้ขับขี่ (ต้องยังไม่หมดอายุ)
• เล่มกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ (หรือไฟล์ PDF / รูปถ่ายเลขกรมธรรม์)
• สำเนาเอกสารจดทะเบียนรถยนต์
• ภาพถ่ายรอยความเสียหาย หรือคลิปจากกล้องหน้ารถ (ถ้ามี)

การเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่มีคู่กรณี ทำได้กี่ครั้งต่อปี?

การแจ้งเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณีนั้นสามารถทำได้เมื่อมีเหตุจำเป็นที่เจ้าของรถต้องการเคลม แต่หลายคนอาจสงสัยว่า เมื่อเคลมได้ง่ายแบบนี้แล้วจะทำได้กี่ครั้งต่อปี ซึ่งคำตอบก็ต้องขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของบริษัทประกันภัยที่ทำประกันด้วย แต่โดยปกติแล้วบริษัทประกันภัยจะกำหนดจำนวนครั้งในการเคลม เช่น

การเคลมไม่มีคู่กรณี ต้องเสียค่าเสียหายส่วนแรก (Excess) หรือไม่?

เมื่อแจ้งเคลมแบบไม่มีคู่กรณี สิ่งที่ต้องเตรียมใจคือ ค่าเสียหายส่วนแรก (Excess) จำนวน 1,000 บาท ต่อเหตุการณ์ ตามเงื่อนไขมาตรฐานของ คปภ. โดยจะต้องเสียค่า Excess ในกรณีต่อไปนี้

• ไม่สามารถระบุคู่กรณีได้ เช่น ถูกชนแล้วหนี จำป้ายทะเบียนไม่ได้
• ไม่สามารถบอกเหตุการณ์ วัน เวลา และสถานที่เกิดเหตุได้อย่างชัดเจน
• เป็นรอยขีดข่วนเล็กน้อยที่ไม่ถึงขั้นทำให้สีรถหลุดหรือบุบ เช่น รอยขนแมว รอยกิ่งไม้ขูด

แต่หากมีข้อมูลชัดเจน มีหลักฐานกล้องหน้ารถ หรือระบุสาเหตุ (เช่น ถอยชนเสาไฟ) ได้ชัดเจน ก็จะไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายส่วนนี้ 

อ่านเงื่อนไขเพิ่มเติมได้ที่ แจ้งเคลมประกันแบบไม่เสียค่า Excess ทำอย่างไร

เคลมประกันไม่มีคู่กรณีเสียเบี้ยเพิ่มไหม?

ขึ้นอยู่กับว่าสามารถระบุคู่กรณีได้หรือไม่ หากขับรถชนกำแพงเอง (เป็นฝ่ายผิด) หรือระบุคู่กรณีไม่ได้ บริษัทจะถือว่ามีประวัติการเคลม ซึ่งจะส่งผลให้สูญเสีย ส่วนลดประวัติดี NCB (No Claim Bonus) ในปีถัดไปทันที

• กรณีมีประวัติเคลม: เบี้ยประกันปีถัดไปจะกลับไปสู่ราคาปกติ (ไม่มีส่วนลด) และหากมีการเคลมบ่อยครั้งจนมูลค่าสูงเกินไป อาจถูกปรับเบี้ยแพงขึ้น
• กรณีไม่มีประวัติเคลม: หากไม่เคยแจ้งเคลมเลย หรือเคลมในฐานะฝ่ายถูกที่มีคู่กรณี จะได้รับส่วนลดประวัติดีสะสมในปีถัดไป

สรุปการเคลมประกันชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณี

การเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่มีคู่กรณี ถือเป็นสิทธิประโยชน์ที่ให้ความอุ่นใจเมื่อเกิดอุบัติเหตุที่ไม่ได้ตั้งใจ แต่ก็แลกมาด้วยความเสี่ยงในการเสียค่า Excess และผลกระทบต่อส่วนลดประวัติดีในปีถัดไปหากเคลมบ่อยเกินความจำเป็น ดังนั้นควรพิจารณาแจ้งเคลมเฉพาะรอยแผลที่เห็นได้ชัด หรือรวบรวมเคลมทีเดียวโดยจดจำรายละเอียดให้ได้มากที่สุด

สำหรับผู้ที่กำลังมองหาประกันภัยรถยนต์เพื่อเพิ่มความคุ้มครองตลอดการเดินทาง สามารถเข้ามาเปรียบเทียบเบี้ยประกันและเช็กโปรโมชันดีๆ ได้ที่ SILKSPAN เพื่อความคุ้มค่าและความอุ่นใจทุกครั้งที่สตาร์ทรถ

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม

• Facebook : SILKSPAN 
• Instagram : silkspan 
• Line Official : @SILKSPAN
• X (twitter) : SILKSPAN 
• Youtube : SILKSPAN 
• TikTok : silkspan 

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการเคลมประกันชั้น 1 ไม่มีคู่กรณี

เคลมประกันชั้น 1 ไม่มีคู่กรณีได้กี่ครั้งต่อปี?

โดยปกติบริษัทประกันจะไม่ได้จำกัดจำนวนครั้งในการแจ้งเคลมแห้ง สามารถเคลมได้ตราบใดที่มูลค่าซ่อมยังไม่เกินทุนประกัน อย่างไรก็ตาม หากมีการเคลมถี่เกินไป (เช่น เกิน 2-3 ครั้งต่อปี) อาจส่งผลให้เบี้ยประกันปีถัดไปปรับสูงขึ้น หรือบริษัทอาจขอสงวนสิทธิ์ไม่รับต่ออายุประกันในปีถัดไป

เคลมแห้งต้องเสีย Excess ไหม?

การเคลมแห้งอาจต้องเสียค่าเสียหายส่วนแรก (Excess) 1,000 บาท ต่อเหตุการณ์ หากไม่สามารถระบุสาเหตุ วัน เวลา และสถานที่เกิดเหตุที่แน่ชัดได้ หรือเป็นรอยขีดข่วนที่ไม่ชัดเจน แต่หากสามารถระบุเหตุการณ์ได้ชัดเจนจะไม่เสียค่า Excess

ต้องแจ้งความก่อนเคลมประกันหรือไม่?

หากเป็นอุบัติเหตุที่ขับรถชนสิ่งของ ไม่มีผู้บาดเจ็บ และไม่มีทรัพย์สินของผู้อื่นเสียหาย (เช่น ครูดฟุตบาท ชนต้นไม้ในบ้าน) ไม่จำเป็นต้องแจ้งความ แต่หากเป็นกรณีรถถูกทุบ ถูกชนแล้วหนี หรือทรัพย์สินของหลวง/ผู้อื่นเสียหาย ต้องไปแจ้งความลงบันทึกประจำวันเพื่อนำใบแจ้งความมาเป็นหลักฐานในการเคลม

การเคลมประกันแบบไม่มีคู่กรณี มีผลต่อเบี้ยปีถัดไปไหม?

การเคลมแบบไม่มีคู่กรณี หรือชนเองแบบไม่มีบุคคลอื่นเกี่ยวข้อง จะส่งผลให้สูญเสียส่วนลดประวัติดี (NCB) ในปีถัดไปทันที ทำให้เบี้ยประกันต่ออายุอาจมีราคาสูงขึ้น หรือกลับไปอยู่ในเกณฑ์ราคาปกติ

ไม่ได้แจ้งทันที ยังเคลมได้ไหม?

สามารถเคลมได้ รอยแผลที่เกิดขึ้นไม่จำเป็นต้องแจ้งเคลมทันที ผู้เอาประกันสามารถรวบรวมรอยแผลแล้วแจ้งเคลมในภายหลังได้ ขอเพียงแค่แจ้งเคลมก่อนที่กรมธรรม์ฉบับปัจจุบันจะหมดอายุความคุ้มครอง และเมื่อได้รับใบเคลมมาแล้ว เอกสารจะมีอายุ 1 ปีนับจากวันที่ออกเอกสาร