ระยะรอคอยคืออะไร ? สำคัญอย่างไรต่อการทำประกันสุขภาพ

หลังจากผ่านวิกฤติการระบาดของไวรัสโควิด 19 ส่งผลกระทบให้ผู้คนเริ่มหันมาใส่ใจกับเรื่องของสุขภาพกันมากขึ้น และมองหาหลักประกันสำหรับการดูแลสุขภาพมากขึ้น แน่นอนว่าไม่มีอะไรที่เป็นหลักประกันได้ดีไปกว่า “ประกันสุขภาพ” หากใครที่กำลังสนใจอยากจะทำประกันสุขภาพ น่าจะมีข้อสงสัยเหมือน ๆ กันว่าระยะรอคอยคืออะไร ? ทำไมในช่วงเวลานั้นถึงยังไม่สามารถเคลมประกันได้ บทความนี้ SILKSPAN จะพาทุกคนมาไขข้อสงสัยไปพร้อม ๆ กัน

ระยะรอคอยของประกันสุขภาพคืออะไร ?

ระยะเวลารอคอยประกันสุขภาพคือ ช่วงเวลาที่ยังเคลมประกันไม่ได้ หลังจากซื้อกรมธรรม์เรียบร้อยแล้ว ในความคุ้มครองด้านสุขภาพเกือบทุกแบบ มักจะมีการระบุอย่างชัดเจนถึง “ระยะรอคอย” ไม่ว่าจะเป็น 30 วัน 90 วัน หรืออาจยาวนานถึง 120 วัน ขึ้นอยู่กับความคุ้มครองที่เลือกเอาไว้ ในระยะเวลานั้น ๆ หากมีอาการเจ็บป่วยขึ้นมา จะยังไม่สามารถรับความคุ้มครองได้ เป็นช่วงเวลาที่บริษัทประกันภัยใช้เพื่อบริหารความเสี่ยง เพื่อป้องกันไม่ให้ผู้ที่มีปัญหาสุขภาพ หรือมีความเสี่ยงด้านสุขภาพสูง ซื้อประกันสุขภาพเพื่อคาดหวังความคุ้มครองแบบทันทีทันใด

รูปแบบของระยะรอคอย แบ่งตามประเภทความเสี่ยงด้านสุขภาพ

รูปแบบของระยะรอคอยมีอยู่หลายรูปแบบ ช่วงเวลารอคอยจะแตกต่างกันออกไปตาม “ความเสี่ยงด้านสุขภาพ” และขึ้นอยู่กับว่าความคุ้มครองนั้น ๆ ครอบคลุมปัญหาสุขภาพรูปแบบใดบ้าง โดยแบ่งออกได้ 3 รูปแบบหลัก ๆ ดังต่อไปนี้

• กลุ่มโรคทั่วไป

กลุ่มโรคทั่วไป อาทิเช่น ไข้หวัด , อาหารเป็นพิษ , ไข้เลือดออก , โควิด 19 หรือ โรคใดก็ตามที่ไม่ได้มีสัญญาณของอาการล่วงหน้ามากนัก และไม่จำเป็นต้องอาศัยการตรวจวินิจฉัยเชิงลึก ระยะรอคอยประกันสุขภาพของกลุ่มโรคทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 30 วัน

• กลุ่มโรคพัฒนาอาการ

ในกลุ่มโรคที่จำเป็นต้องใช้ระยะเวลาในการพัฒนาอาการ และต้องได้รับการตรวจวินิจฉัยเชิงลึก อาทิเช่น โรคเนื้องอก, ถุงน้ำในอวัยวะ, โรคนิ่ว, ไส้เลื่อน หรือ ต้อเนื้อ เป็นต้น โรคเหล่านี้จะไม่มีอาการที่แสดงออกมาอย่างทันทีทันใด จึงมักกำหนดระยะรอคอยอยู่ที่ประมาณ 90 วัน

• กลุ่มโรคร้ายแรง และ โรคเฉพาะทาง

ในประกันโรคร้ายแรงต่าง ๆ จะใช้ระยะรอคอยนานเป็นพิเศษ มักจะเริ่มต้นที่ 120 วัน อาจยาวนานถึง 180 วัน ตามรูปแบบความคุ้มครองของกรมธรรม์นั้น ๆ เนื่องจากเป็นกลุ่มโรคที่มีต้นทุนการรักษาสูง อาทิเช่น โรคมะเร็ง, โรคหัวใจ, โรคเส้นเลือดในสมอง หรือ โรคไต เป็นต้น

ประกันอุบัติเหตุมีระยะรอคอยหรือไม่ ? ได้รับความคุ้มครองตอนไหน

สำหรับ “ประกันภัยรถยนต์” และ “ประกันอุบัติเหตุ” ความคุ้มครองจะแตกต่างจากประกันสุขภาพอย่างสิ้นเชิง เพราะไม่มีระยะรอคอยประกัน เมื่อซื้อประกันเรียบร้อยแล้ว จ่ายเบี้ยประกันเสร็จสิ้น จะได้รับความคุ้มครองในทันทีแทบจะทุกกรณี เนื่องจากอุบัติเหตุเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ไม่สามารถวางแผนรับมือล่วงหน้าได้ นั่นจึงเป็นเหตุผลที่ว่า ประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับอุบัติเหตุทุกรูปแบบ จึงเป็นตัวเลือกแรก ๆ ที่หลายคนเลือกซื้อ

วิธีการวางแผนซื้อประกันสุขภาพ ไม่ให้มีปัญหากับระยะรอคอย

การจะวางแผนซื้อประกันสุขภาพ ระยะเวลารอคอยคือสิ่งที่ต้องวางแผนให้ดี เพราะนี่คือความเสี่ยงที่คุณต้องแบกรับ แต่ความเสี่ยงในส่วนนี้ก็สามารถควบคุมได้ เพียงคุณเข้าใจวิธีการวางแผนซื้อประกันสุขภาพที่ถูกต้อง ซึ่งเราได้เตรียมมาฝากในเนื้อหาต่อไปนี้

• อย่ารอให้เริ่มมีสัญญาณเตือน ทำประกันสุขภาพตั้งแต่เนิ่น ๆ ทำตอนที่ยังแข็งแรง โดยเฉพาะผู้ที่กังวลเกี่ยวกับกลุ่มโรคร้ายแรงที่มีต้นทุนค่ารักษาสูง
• ไม่ควรปล่อยให้ความคุ้มครองเว้นช่วง เพราะในประกันสุขภาพบางความคุ้มครอง จะรีเซ็ตระยะรอคอยใหม่ หากไม่ได้ต่ออายุกรมธรรม์แบบต่อเนื่อง
• ตรวจสุขภาพประจำปีอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้รู้ว่าตอนนี้สภาพร่างกายเป็นอย่างไร มีปัญหาสุขภาพที่มองไม่เห็นหรือไม่ จะได้ดูแลสุขภาพได้ดีขึ้น และลดโอกาสเสี่ยงจากระยะรอคอยได้อีกด้วย
• อ่านเงื่อนไขระยะรอคอยให้ละเอียด ในประกันสุขภาพแต่ละแผนจะมีระยะรอคอยที่แตกต่างกัน ควรศึกษาข้อมูลส่วนนี้ให้ละเอียดก่อนตัดสินใจซื้อ

ระยะรอคอยไม่ใช่สิ่งที่น่ากังวล แต่เป็นกลไกที่ผู้เอาประกันควรทำความเข้าใจ

เป็นที่แน่ชัดแล้วว่า หากซื้อประกันสุขภาพมาแล้ว แต่ถ้ามีอาการเจ็บป่วยในระยะรอคอย คุณจะไม่ได้รับความคุ้มครองในช่วงเวลานั้น ๆ ประกันไม่จ่ายค่ารักษาพยาบาล ไม่จ่ายเงินชดเชย รวมถึงความคุ้มครองอื่น ๆ อีกหลายอย่าง เพราะฉะนั้นถ้าไม่อยากเสียโอกาสไปกับระยะรอคอย ควรซื้อประกันสุขภาพตั้งแต่วันที่ยังสุขภาพดีอยู่ ยิ่งซื้อเร็ว ยิ่งผ่านระยะรอคอยเร็ว เมื่อมีปัญหาสุขภาพขึ้นมาเมื่อไหร่ ก็สามารถรับความคุ้มครองได้อย่างเต็มรูปแบบ

ซื้อประกันสุขภาพตั้งแต่เนิ่น ๆ จะได้ไม่ต้องกังวลเรื่องของระยะรอคอย

ผู้ที่กำลังสนใจอยากซื้อประกันสุขภาพ อาจจะกังวลเรื่องของระยะรอคอย กลัวว่าซื้อประกันมาแล้วเกิดป่วยขึ้นมาในช่วงเวลานั้น ๆ จะไม่ได้รับความคุ้มครอง จนมองว่าเป็น “ความเสี่ยง” ที่ทำให้ต้องชั่งใจหนักเป็นพิเศษ ซึ่งปัญหานั้นจะไม่ใช่เรื่องน่ากังวลเลยแม้แต่น้อย หากคุณซื้อประกันสุขภาพตั้งแต่วันที่ยังสุขภาพดี ยังอายุน้อย เบี้ยประกันก็จะถูกลง ลดความเสี่ยงในช่วงระยะรอคอยได้อีกด้วย สุดท้ายนี้ถ้าใครสนใจอยากซื้อประกันสุขภาพ แต่ยังไม่รู้ว่าจะซื้อที่ไหนดี SILKSPAN ยินดีให้คำแนะนำ เพียงติดต่อสอบถามผ่านช่องทางดังต่อไปนี้

• Facebook : SILKSPAN 
• Instagram : silkspan 
• Line Official : @SILKSPAN
• X (twitter) : SILKSPAN 
• Youtube : SILKSPAN 
• TikTok : silkspan