ประกันชั้น 1 คุ้มครองคู่กรณีเท่าไหร่? ดูแลชีวิตและร่างกายให้อุ่นใจ
อุบัติเหตุบนท้องถนนเกิดขึ้นได้เสมอแม้จะระมัดระวังเพียงใดก็ตาม ความกังวลสำคัญคือภาระค่าใช้จ่ายต่อคู่กรณีที่อาจสูงเกินคาด การทำประกันรถยนต์ชั้น 1 จึงช่วยสร้างความอุ่นใจ แต่เคยสงสัยไหมว่าจริง ๆ แล้ว ประกันชั้น 1 คุ้มครองคู่กรณีเท่าไหร่? และวงเงินที่ระบุในกรมธรรม์ประกันภัยนั้นเพียงพอต่อความเสี่ยงปัจจุบันหรือไม่ SILKSPAN จะพาทุกคนไปเจาะลึกความคุ้มครองส่วนบุคคลภายนอก เพื่อให้คุณเลือกแผนที่ตอบโจทย์และขับขี่ได้อย่างมั่นใจในทุกเส้นทาง
Key Takeaways
- ประกันชั้น 1 รับผิดชอบความเสียหายต่อคู่กรณีทั้งชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สิน โดยวงเงินความคุ้มครองจะขึ้นอยู่กับแผนประกันที่เลือก
- กรณีบาดเจ็บและเสียชีวิต กฎหมาย (คปภ.) กำหนดวงเงินขั้นต่ำที่บริษัทประกันต้องจ่ายไว้ที่ 500,000 บาทต่อคน
- ประกันชั้น 1 จะคุ้มครองค่าซ่อมรถคู่กรณี รวมถึงทรัพย์สินอื่น ๆ (เช่น เสาไฟฟ้า กำแพงบ้าน) ตามความเสียหายจริง แต่ไม่เกินวงเงินที่ระบุ
- ควรเปรียบเทียบวงเงินความรับผิดต่อบุคคลภายนอกให้ดี เพราะแต่ละบริษัทให้ไม่เท่ากัน แม้จะเป็นประกันรถยนต์ชั้น 1 เหมือนกันก็ตาม
ประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง
เมื่อพูดถึงประกันรถยนต์ชั้น 1 หลายคนมักเข้าใจว่าเป็นประกันที่ “ซ่อมเขา ซ่อมเรา” ซึ่งถูกต้องครับ แต่นั่นเป็นเพียงภาพรวมกว้าง ๆ เท่านั้น หากเจาะลึกลงไปในรายละเอียดแล้ว ประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง? เราสามารถแบ่งหมวดหมู่ความคุ้มครองหลัก ๆ ออกได้เป็น 3 ส่วน ดังนี้
1. คุ้มครองคนในรถ
ความคุ้มครองส่วนแรกที่สำคัญมากคือความปลอดภัยของผู้ขับขี่และผู้โดยสารภายในรถคันที่เอาประกันภัย ประกันชั้น 1 จะดูแลค่ารักษาพยาบาลหากเกิดการบาดเจ็บ ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ ไม่ว่าคุณจะเป็นฝ่ายถูกหรือฝ่ายผิดก็ตาม รวมถึงมีวงเงินประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา หากอุบัติเหตุนั้นรุนแรงถึงขั้นเป็นคดีความ
2. คุ้มครองตัวรถ
นี่คือจุดเด่นที่ทำให้ราคาประกันชั้น1 สูงกว่าประกันชั้นอื่น ๆ เพราะบริษัทประกันจะรับผิดชอบต่อตัวรถของผู้เอาประกันภัยในแทบทุกกรณี ไม่ว่าจะเป็น
- อุบัติเหตุรถชนรถ (มีคู่กรณี)
- อุบัติเหตุแบบไม่มีคู่กรณี (เช่น ชนเสาไฟฟ้า, หินกระเด็นใส่, ขูดฟุตบาท)
- รถสูญหายจากการโจรกรรม
- รถไฟไหม้
- ภัยธรรมชาติและน้ำท่วม รวมไปถึงอุปกรณ์ตกแต่งมาตรฐานที่ติดตั้งมาจากศูนย์บริการ
3. คุ้มครองคู่กรณี
ส่วนที่สำคัญที่สุดที่ช่วยแบ่งเบาภาระทางการเงินมหาศาลคือความคุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอก บริษัทประกันจะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนให้แก่คู่กรณี ทั้งความเสียหายต่อทรัพย์สิน (เช่น รถคู่กรณีพัง, รั้วบ้านเสียหาย) และความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัย ซึ่งเป็นหัวข้อหลักที่เราจะมาขยายความกันว่า ประกันชั้น 1 คุ้มครองคู่กรณีเท่าไหร่ ในหัวข้อถัดไปครับ
ประกันชั้น 1 ช่วยจ่ายค่าเสียหายให้คู่กรณีไหม
คำตอบคือ “ช่วยจ่ายแน่นอนครับ” และถือเป็นหัวใจหลักของการทำประกันภัยภาคสมัครใจเลยก็ว่าได้ หากคุณเกิดอุบัติเหตุและเป็นฝ่ายผิด ประกันชั้น 1 จะเข้ามาทำหน้าที่รับผิดชอบค่าเสียหายแทนคุณตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ไม่ว่าคู่กรณีของคุณจะเป็นใคร หรือทรัพย์สินที่เสียหายจะเป็นอะไร
ตัวอย่างความคุ้มครอง:
- ชนรถยนต์ : จ่ายค่าซ่อมรถคู่กรณีให้กลับมาอยู่ในสภาพเดิม
- ชนสิ่งปลูกสร้าง : หากรถเสียหลักชนรั้วบ้าน ร้านค้าข้างทาง หรือเสาไฟฟ้าหลวง ประกันก็จ่ายครับ
- ชนคน : จ่ายค่ารักษาพยาบาล และเงินชดเชยกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ
ข้อยกเว้นที่ควรรู้ : แม้ ประกันรถยนต์ชั้น 1 จะคุ้มครองครอบคลุม แต่ก็มีข้อยกเว้นบางประการที่บริษัทประกันมีสิทธิ์ปฏิเสธความคุ้มครอง เช่น การเมาแล้วขับ (มีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือดเกินกว่ากฎหมายกำหนด) หรือการขับรถโดยไม่มีใบอนุญาตขับขี่ ในกรณีเหล่านี้ คุณจะต้องรับผิดชอบค่าเสียหายของคู่กรณีด้วยตัวเองทั้งหมดครับ
ประเมินความเสียหายหลังเกิดอุบัติเหตุ มีขั้นตอนอะไรบ้าง
เมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้น สิ่งแรกที่ต้องทำคือตั้งสติ และดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อประเมินสถานการณ์และเตรียมพร้อมสำหรับการเคลมประกัน ยิ่งเราจัดการได้เป็นระบบมากเท่าไหร่ ก็ยิ่งช่วยให้ทราบได้เร็วขึ้นว่าประกันชั้น 1 คุ้มครองคู่กรณีเท่าไหร่ ในเคสนั้น ๆ ขั้นตอนที่แนะนำมีดังนี้ครับ
- ตรวจสอบความปลอดภัยและสถานที่เกิดเหตุ : สังเกตร่องรอยการชน จุดปะทะ หรือชิ้นส่วนที่เสียหาย เพื่อใช้เป็นข้อมูลเบื้องต้นในการแจ้งประกัน
- ติดต่อบริษัทประกันทันที : แจ้งเหตุการณ์ให้เจ้าหน้าที่ทราบ แม้คุณจะไม่แน่ใจเรื่องวงเงินความคุ้มครอง แต่นี่คือก้าวแรกที่สำคัญที่สุด
- ประเมินความเสียหายทางกายภาพ : สำรวจว่ามีความเสียหายต่อทรัพย์สินมากน้อยแค่ไหน ถ่ายรูปเก็บหลักฐานไว้ทุกมุม ทั้งรถเราและรถคู่กรณี
- ตรวจสอบอาการบาดเจ็บ : สำคัญที่สุดคือชีวิตคน หากพบว่าคู่กรณีหรือคนในรถบาดเจ็บ มีเลือดออก หรือหมดสติ ให้รีบโทรเรียกรถพยาบาลหรือกู้ภัยทันที อย่าเพิ่งห่วงเรื่องรถ
- อย่ามองข้ามความคุ้มครองชีวิต : ตรวจสอบกรมธรรม์ในส่วนของความคุ้มครองชีวิตและร่างกาย เพราะหากมีความสูญเสียเกิดขึ้น จะมีเงินชดเชยส่วนนี้เข้ามาช่วยเหลือเพิ่มเติม
ความเสียหายของคู่กรณีมีกี่แบบ
เพื่อให้เข้าใจชัดเจนขึ้นว่า ประกันชั้น 1 คุ้มครองคู่กรณีเท่าไหร่ เราต้องแยกประเภทความเสียหายของคู่กรณีออกเป็น 2 ประเภทหลัก ๆ ตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ ดังนี้
- ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และอนามัย : ในส่วนนี้ประกันจะคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลตามความเป็นจริง ค่าอนามัย และค่าสินไหมทดแทนกรณีเสียชีวิต หรือทุพพลภาพถาวร โดยกฎหมายกำหนดวงเงินขั้นต่ำที่บริษัทประกันต้องจ่ายไว้ค่อนข้างสูง เพื่อให้มั่นใจว่าผู้เสียหายจะได้รับการเยียวยาที่เหมาะสม
- ความเสียหายต่อทรัพย์สิน : ครอบคลุมทรัพย์สินของบุคคลภายนอกที่เกิดความเสียหายจากอุบัติเหตุรถยนต์ของเรา ไม่จำกัดแค่รถยนต์ของคู่กรณี แต่รวมถึงทรัพย์สินอื่น ๆ เช่น กำแพงบ้าน ตู้ไปรษณีย์ เสาไฟฟ้า ร้านค้า แผงลอย หรือแม้แต่ทรัพย์สินในรถของคู่กรณีที่เสียหายจากการชนด้วย
ประกันชั้น 1 คุ้มครองคู่กรณีเท่าไหร่ใน 1 ปีกรมธรรม์
อีกหนึ่งเงื่อนไขที่ต้องอ่านให้ดีในกรมธรรม์ประกันภัยคือคำว่า “ความรับผิดสูงสุดต่อครั้ง” ซึ่งเป็นการจำกัดวงเงินความรับผิดชอบรวมทั้งหมดในอุบัติเหตุ 1 ครั้ง
ตัวอย่างให้เห็นภาพ: สมมติว่ากรมธรรม์ของคุณระบุความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตไว้ที่ 1,000,000 บาทต่อคน และมีความรับผิดสูงสุดต่อครั้งที่ 10,000,000 บาท
- หากคุณขับรถชนรถตู้ ทำให้มีผู้เสียชีวิต 15 คน
- ตามหลักการ “ต่อคน” คุณต้องจ่าย 15 x 1,000,000 = 15 ล้านบาท
- แต่เนื่องจากกรมธรรม์จำกัดความรับผิด “ต่อครั้ง” ไว้ที่ 10 ล้านบาท
- บริษัทประกันจะจ่ายสูงสุดที่ 10 ล้านบาท เท่านั้น ส่วนเกินอีก 5 ล้านบาท คุณจะต้องเป็นผู้รับผิดชอบเอง
ดังนั้น ในการเลือกซื้อประกันชั้น 1 นอกจากดูวงเงินต่อคนแล้ว ต้องดูวงเงินรวมต่อครั้งด้วยว่าเพียงพอหรือไม่ โดยเฉพาะเมื่อต้องขับขี่ในเส้นทางที่มีรถโดยสารสาธารณะหรือชุมชนหนาแน่น
เลือกประกันชั้น 1 กับบริษัทกับบริษัทไหนดี
เมื่อทราบแล้วว่าประกันชั้น 1 คุ้มครองคู่กรณีเท่าไหร่และมีความสำคัญแค่ไหน ขั้นตอนต่อไปคือการเลือกบริษัทประกันที่ “ใช่” สำหรับคุณ หลายคนมักค้นหาว่าประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่ไหนดี หรือประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 บริษัทไหนดี ซึ่งในตลาดก็มีตัวเลือกมากมาย ไม่ว่าจะเป็น ประกันวิริยะ, กรุงเทพประกันภัย, ธนชาต, คุ้มภัยโตเกียวมารีน และอื่น ๆ อีกมากมาย
แต่แทนที่จะเสียเวลาเช็กเบี้ยทีละบริษัท การเลือกใช้บริการผ่านโบรกเกอร์ชั้นนำอย่าง SILKSPAN จะช่วยให้ชีวิตคุณง่ายขึ้นด้วยจุดเด่นดังนี้
- เปรียบเทียบง่าย : SILKSPAN รวบรวมข้อเสนอจากบริษัทประกันชั้นนำกว่า 20 แห่ง มาให้คุณเปรียบเทียบความคุ้มครองและราคาได้ในที่เดียว ทำให้คุณเห็นภาพชัดเจนว่าที่ไหนให้ความคุ้มครองคู่กรณีสูงที่สุด
- ราคาดีกว่า : SILKSPAN มักมีโปรโมชั่นพิเศษและส่วนลด ทำให้คุณได้ราคาประกันชั้น1 ที่ประหยัดกว่าการซื้อตรงกับบริษัท
- บริการผ่อน 0% : ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย สามารถผ่อนชำระได้ทั้งบัตรเครดิตและเงินสด
- ความน่าเชื่อถือ : ด้วยประสบการณ์ยาวนาน คุณจึงมั่นใจได้ว่าเมื่อเกิดเหตุ จะมีทีมงานคอยให้คำแนะนำและช่วยเหลือด้านการเคลมอย่างมืออาชีพ
สรุป ประกันชั้น 1 คือเกราะป้องกันที่ดีที่สุดของคุณ
โดยสรุปแล้ว แม้ว่าวงเงินที่ประกันชั้น 1 คุ้มครองคู่กรณีจะแตกต่างกันไปตามแผนที่เลือก แต่สิ่งที่มั่นใจได้คือ ประกันชั้น 1 เปรียบเสมือนเกราะป้องกันที่แข็งแกร่งที่สุดเมื่อเทียบกับประกันชั้นอื่น ๆ เพราะมอบความคุ้มครองที่สูงและครอบคลุมรอบด้าน ทั้งความเสียหายต่อทรัพย์สิน (รถยนต์, สิ่งปลูกสร้าง) และการเยียวยาชีวิตและร่างกาย ด้วยวงเงินความรับผิดชอบตั้งแต่หลักแสนไปจนถึงหลักล้านบาท ซึ่งเพียงพอที่จะช่วยบริหารความเสี่ยง และป้องกันไม่ให้คุณต้องแบกรับภาระหนี้สินก้อนโตหากเกิดอุบัติเหตุร้ายแรง
การเลือกทำประกันชั้น 1 จึงเป็นการลงทุนเพื่อความอุ่นใจที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับคนรักรถ หากคุณกำลังมองหาประกันภัยรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองครอบคลุม ทั้งตัวคุณ รถคุณ และคู่กรณี ลองมาเปรียบเทียบเบี้ยประกันกับ SILKSPAN วันนี้ เพื่อรับข้อเสนอที่ดีที่สุดและบริการที่ครบวงจรครับ
สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม
- Facebook : SILKSPAN
- Instagram : silkspan
- Line Official : @SILKSPAN
- X (twitter) : SILKSPAN
- Youtube : SILKSPAN
- TikTok : silkspan
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันชั้น 1
ประกันชั้น 1 คุ้มครองคู่กรณีกี่บาท?
โดยทั่วไปความคุ้มครองทรัพย์สินบุคคลภายนอกของประกันชั้น 1 จะเริ่มต้นที่ประมาณ 1,000,000 – 5,000,000 บาทต่อครั้ง ขึ้นอยู่กับแผนประกันและบริษัทประกันภัยที่คุณเลือก
ประกันชั้น 1 คุ้มครองกรณีคู่กรณีเสียชีวิตไหม?
คุ้มครองครับ หากผู้เอาประกันเป็นฝ่ายผิดและทำให้คู่กรณีเสียชีวิต บริษัทประกันจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้แก่ทายาทของคู่กรณีตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ หมวดความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย หรืออนามัยของบุคคลภายนอก
ค่าสินไหมทดแทน เรียกขั้นต่ำเท่าไหร่?
ตามคำสั่งนายทะเบียน คปภ. กำหนดให้บริษัทประกันภัยต้องระบุจำนวนเงินความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ของบุคคลภายนอก ขั้นต่ำไม่น้อยกว่า 500,000 บาทต่อคน
