ประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง ทำไมถึงมีเบี้ยประกันแพงที่สุด?

การจะเลือกความคุ้มครองให้กับรถยนต์ที่คุณรัก แน่นอนว่าจะต้องมองหาความคุ้มครองที่ดีที่สุดในเงื่อนไขที่ว่าเบี้ยประกันจะต้องคุ้มค่ามากที่สุด นั่นเลยเกิดข้อสงสัยว่าประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง? ขึ้นมา เนื่องจากประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากที่สุดเมื่อเทียบกับประกันชั้นอื่น ๆ แต่ด้วยเบี้ยประกันที่แพงที่สุดเช่นเดียวกัน ส่งผลให้ผู้ที่ต้องการทำประกันประเภทนี้ต้องคิดทบทวนในหลาย ๆ ด้าน ว่าความคุ้มครองที่ได้รับนั้นคุ้มกับเบี้ยประกันที่จ่ายไปหรือไม่ บทความนี้ SILKSPAN จะมาไขข้อข้องใจในส่วนนี้ให้กับผู้อ่านทุกท่าน

Key Takeaways

• ความคุ้มครองหลักที่ครอบคลุมที่สุด : คุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์ของคุณและคู่กรณี ไม่ว่าคุณจะเป็นฝ่ายถูกหรือผิด รวมถึงความเสียหายต่อทรัพย์สิน, อาการบาดเจ็บของผู้ที่เกี่ยวข้อง, และคุ้มครองเหตุการณ์ที่ไม่มีคู่กรณี (เช่น ชนเสา, กระถางต้นไม้) หรือภัยธรรมชาติ (รถหาย/ไฟไหม้/น้ำท่วม)
• เงื่อนไขที่ประกันไม่คุ้มครอง : ไม่คุ้มครองในกรณีที่ใช้รถอย่าง ประมาทหวาดเสียว, ใช้รถทำผิดกฎหมาย, ใช้รถผิดประเภท ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ หรือ ดัดแปลงสภาพรถโดยไม่แจ้งบริษัท
• ทางเลือกในการซ่อม : สามารถเลือกได้ระหว่าง ซ่อมศูนย์ (อะไหล่แท้, เบี้ยแพง) หรือ ซ่อมอู่ (เบี้ยถูกกว่า, หาซ่อมง่าย) ซึ่งมีผลต่อราคาเบี้ยประกันอย่างมาก
• ราคา และการพิจารณา : เบี้ยประกันชั้น 1 มีราคาสูงที่สุด (เริ่มต้นประมาณ 5,000 – 16,000 บาทขึ้นไป) ผู้ซื้อควรเปรียบเทียบวงเงินความคุ้มครอง, ตรวจสอบอู่ซ่อมในเครือ, และพิจารณาความน่าเชื่อถือของบริษัทก่อนตัดสินใจซื้อ

ประกันชั้น 1 คืออะไร

ก่อนจะไปไขข้อสงสัยว่าประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง เราขอเริ่มที่การแนะนำให้รู้จักกับประกันประเภทนี้กันก่อน ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 อยู่ในหมวดของ “ประกันภัยภาคสมัครใจ” ไม่ได้บังคับให้ทำเหมือนกับ พ.ร.บ. รถยนต์ ที่เป็น “ประกันภัยภาคบังคับ” มีให้เลือกหลายรูปแบบ เริ่มต้นที่ชั้น 1, ชั้น 2, ชั้น 2+, ชั้น 3 และชั้น 3+ โดยเบี้ยประกันและความคุ้มครองก็จะแตกต่างกันไป ซึ่งประกันชั้น 1 จะมีเบี้ยประกันแพงที่สุดและมาพร้อมความคุ้มครองที่ดีที่สุด นั่นจึงส่งผลให้หลาย ๆ คนกำลังค้นหาว่าควรซื้อประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่ไหนดี ในขณะนี้นั่นเอง

ประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง

ถ้าคุณมีข้อสงสัยที่ว่าประกันรถ โตเกียวมารีน หรือ ประกันชั้น 1 โตเกียวมารีน คุ้มครองอะไรบ้าง? รวมไปถึงประกันรถยนต์ชั้น 1 ของบริษัทอื่น ๆ เราขอหยิบเอารายละเอียดด้านความคุ้มครองของประกันชั้น 1 มาให้ดูว่ามีอะไรบ้าง

• คุ้มครองตัวรถยนต์ทั้งของคุณและคู่กรณี ไม่ว่าคุณจะเป็นฝ่ายถูกหรือผิดก็จะได้รับความคุ้มครอง แม้จะไม่มีคู่กรณีก็สามารถเคลมได้ ต่างจากประกันชั้นอื่น ๆ ที่อาจคุ้มครองเฉพาะฝั่งของคู่กรณีเท่านั้น
• คุ้มครองความเสียหายของทรัพย์สินทั้งฝั่งของคุณ คู่กรณี และผู้เกี่ยวข้อง รับผิดชอบความเสียหายของทรัพย์สินที่ได้รับผลกระทบอุบัติเหตุครั้งนั้น
• คุ้มครองอาการบาดเจ็บของคุณ คู่กรณี และผู้เกี่ยวข้องทุกคน ดูแลทั้งในส่วนของค่ารักษาพยาบาล ไปจนถึงเงินชดเชยต่าง ๆ ทั้งในกรณีบาดเจ็บจนถึงกรณีเสียชีวิต
• คุ้มครองการประกันตัวเพื่อสู้คดี หากมีปัญหาเกี่ยวเนื่องกับเรื่องของคดีความ บริษัทประกันจะมอบวงเงินเพื่อประกันตัวออกมาสู้คดี แต่จะต้องเป็นคดีความที่อยู่ในเงื่อนไขที่กำหนดเอาไว้เท่านั้น

ประกันชั้น 1 ไม่คุ้มครองอะไรบ้าง

การซื้อประกันภัยรถยนต์ หนึ่งในสิ่งที่เราอยากให้คุณใส่ใจเป็นพิเศษคือการอ่านรายละเอียดต่าง ๆ ในเอกสารสัญญาให้ชัดเจน เมื่อได้รู้แล้วว่าประกันรถยนต์ ไทยวิวัฒน์ หรือประกันชั้น 1 ไทยวิวัฒน์ คุ้มครองอะไรบ้าง ต่อมาเราจะชวนมาดูว่าประกันชั้น 1 ไม่คุ้มครองอะไรบ้าง โดยมีรายละเอียดดังนี้

• ใช้รถด้วยความประมาท ขับขี่หวาดเสียวบนท้องถนน หรือเป็นการขับแข่งประลองความเร็ว หากเกิดอุบัติเหตุขึ้นมา ประกันจะไม่ให้ความคุ้มครองทุกกรณี
• ใช้รถเพื่อทำสิ่งผิดกฎหมาย หากพิสูจน์ได้ว่าขณะที่เกิดอุบัติเหตุ คุณนำรถไปทำสิ่งผิดกฎหมาย เช่น ขนส่งยาเสพติด ขนสิ่งของผิดกฎหมาย หรือขับหลบหนีตำรวจ ประกันชั้น 1 จะไม่คุ้มครองใด ๆ ทั้งสิ้น
• ใช้รถผิดประเภท ในการซื้อประกันชั้น 1 จะมีการระบุวัตถุประสงค์ของการใช้รถ หากคุณเลือกว่าใช้รถเพื่อการส่วนตัว แต่นำรถไปใช้เพื่อการพาณิชย์ ก็จะหลุดจากเงื่อนไขความคุ้มครองทันที
• ดัดแปลงสภาพรถ ถ้ามีการตรวจพบว่ารถผ่านการดัดแปลงสภาพ โดยไม่ได้มีการแจ้งบริษัทประกัน อาจทำให้ชิ้นส่วนต่าง ๆ ที่เพิ่มเข้ามา ไม่ได้อยู่ในเงื่อนไขความคุ้มครอง

ประกันชั้น 1 ซ่อมแบบไหนได้บ้าง

การทำประกันชั้น 1 ผู้ทำประกันสามารถเลือกการซ่อมได้ 2 รูปแบบ คือ ซ่อมศูนย์ กับซ่อมอู่ ซึ่งการตัดสินใจเลือกรูปแบบการซ่อม จะส่งผลต่อความแตกต่างของเบี้ยประกันพอสมควร การซ่อมในแต่ละแบบก็จะมีจุดเด่นต่างกันออกไป ดังนี้

• ซ่อมศูนย์ : บางคนอาจเรียกว่า “ซ่อมห้าง” เป็นการนำรถที่เกิดความเสียหายจากอุบัติเหตุ ส่งซ่อมโดยตรงที่ศูนย์บริการของรถยนต์ยี่ห้อนั้น ๆ การซ่อมจะได้รับอะไหล่แท้ มีการรับประกันหลังการซ่อม หากเลือกซ่อมศูนย์เบี้ยประกันจะสูงกว่าแบบซ่อมอู่พอสมควร

• ซ่อมอู่ : จะเป็นการซ่อมตามอู่ซ่อมรถทั่วไปที่เข้าร่วมกับทางบริษัทประกันนั้น ๆ จุดเด่นคือเบี้ยประกันถูกกว่า และสะดวกเนื่องจากหาอู่ซ่อมใกล้บ้านได้ง่าย แต่ก็อาจจะต้องกังวลกับปัญหาหลาย ๆ อย่าง เช่น การได้รับอะไหล่ปลอม ความน่าเชื่อถือของอู่ซ่อม ไปจนถึงฝีมือของช่างที่ให้บริการ

ประกันชั้น 1 เหมาะกับใครบ้าง

หากเป็นรถใหม่ป้ายแดง แน่นอนว่าคุณจะได้รับประกันชั้น 1 มาเป็นของแถมในการซื้อรถอยู่แล้ว เนื่องจากจุดเด่นของประกันรูปแบบนี้คือ “ความครอบคลุมที่สุด” และ “คุ้มครองสูงสุด” ดังนั้นถึงรถของคุณจะไม่ใช่ป้ายแดง แต่ถ้าคุณอยากจะได้รับความคุ้มครองสูงที่สุด ประกันชั้น 1 ก็จะตอบโจทย์ความต้องการของคุณแน่นอน และยังเหมาะกับผู้ที่ยังไม่เชี่ยวชาญในการขับรถอีกด้วย เนื่องจากมีความคุ้มครองอุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณี ไปจนถึงเหตุการณ์ไม่คาดฝันอย่าง รถถูกขโมย รถโดนน้ำท่วม รถโดนไฟไหม้ ประกันรถยนต์ชั้น 1 ก็คุ้มครองทั้งหมด ตอบคำถามหมดว่าประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง

ประกันชั้น 1 เริ่มคุ้มครองตอนไหน

เคยมีคนกล่าวว่าประกันชั้น 1 คุ้มครองทันทีตั้งแต่วินาทีแรก ซึ่งนั่นอาจไม่ใช่เรื่องที่จริงทั้งหมด แม้ว่าคุณจะทำการจ่ายเบี้ยประกันไปแล้ว แต่ถ้ายังไม่มีการดำเนินการอื่น ๆ ให้เสร็จสมบูรณ์ อาทิเช่น การถ่ายรูปเพื่อตรวจสภาพรถ หรือการส่งเอกสารสำคัญต่าง ๆ ให้ครบถ้วน ก็จะยังไม่ได้รับความคุ้มครอง จนกว่ากระบวนการต่าง ๆ จะแล้วเสร็จ เพราะฉะนั้น หากคุณกำลังสงสัยว่าประกันชั้น 1 วิริยะ คุ้มครองอะไรบ้าง แล้วได้ติดต่อกับทางบริษัทประกันรถวิริยะไปแล้ว จ่ายเบี้ยประกันไปแล้ว ต้องอย่าลืมสอบถามด้วยว่า จะได้รับความคุ้มครองเมื่อไหร่

เลือกประกันชั้น 1 ดูอะไรบ้าง

อย่าเพิ่งตัดสินใจซื้อประกันชั้น 1 แบบง่าย ๆ โดยไม่ได้ตัดสินใจให้รอบคอบ เพราะปัจจุบันมีผลิตภัณฑ์ประกันภัยรถยนต์ให้เลือกเยอะมาก ถ้าอยากได้ความคุ้มครองที่ตอบโจทย์ที่สุดในเบี้ยประกันที่เหมาะสม ให้สังเกตจากปัจจัยดังต่อไปนี้

• ตรวจสอบความคุ้มครองที่ได้รับอย่างละเอียด หากมีข้อสงสัยในส่วนไหนควรสอบถามในทันที
• ควรมีการเปรียบเทียบเบี้ยประกันกับบริษัทประกันภัยอื่น ๆ เพื่อมองหาตัวเลือกที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับคุณ
• ตรวจเช็กอู่ซ่อมที่อยู่ในเครือของบริษัทประกันนั้น ๆ ว่าในละแวกใกล้เคียงมีอู่ให้บริการที่ไหนบ้าง
• ศึกษาหาข้อมูลและดูรีวิวบริษัทประกันที่สนใจ เพื่อดูว่าบริการหลังการขายเป็นอย่างไร การเคลมทำได้รวดเร็วแค่ไหน
• เลือกซื้อประกันภัยชั้น 1 ผ่านช่องทางที่วางใจได้เท่านั้น เพราะในปัจจุบันมีมิจฉาชีพเยอะมาก

ทำประกันชั้น 1 ใช้เอกสารอะไรบ้าง

การทำประกันภัยชั้น 1 ไม่ใช่เรื่องยุ่งยาก เพียงแค่คุณเตรียมเอกสารสำคัญที่เกี่ยวข้องกับตัวผู้ทำประกันและข้อมูลรถยนต์ให้พร้อม เพื่อให้ขั้นตอนการดำเนินการเป็นไปอย่างรวดเร็วและได้รับความคุ้มครองทันทีที่คุณต้องการ

• สำเนาบัตรประชาชนของผู้ทำประกัน พร้อมลงลายเซ็นชื่อให้เรียบร้อย
• สำเนาใบขับขี่ผู้ทำประกัน พร้อมลงลายเซ็นชื่อให้เรียบร้อย
• สำเนาเล่มทะเบียนรถ พร้อมลงลายเซ็นชื่อให้เรียบร้อย
• สำเนากรมธรรม์เดิม หรือใบเตือนต่ออายุประกัน

ประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง คุ้มครองครบ คุ้มค่าทุกการขับขี่

ก่อนจากกันไปในบทความนี้ เชื่อว่าผู้อ่านน่าจะได้คำตอบแล้วว่าประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง และทำไมถึงถูกเรียกว่าเป็น “ประกันภัยรถยนต์ที่ดีที่สุด” ส่วนใครที่กำลังมองหาประกันรถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นประกันชั้น 1 ประกันรถยนต์ 2+ หรือประกันรถยนต์ 3+ ให้กับตนเอง แต่ไม่รู้ว่าควรต้องเลือกซื้อประกันรถ บริษัทไหนดี? SILKSPAN เป็นผู้เชี่ยวชาญที่พร้อมมอบตัวเลือกดี ๆ ให้กับคุณ เนื่องจากเรามีประกันภัยรถยนต์จากกว่า 30 บริษัทชั้นนำให้คุณเลือก สามารถเปรียบเทียบเบี้ยประกันได้ ผ่อนชำระได้ยาวนานถึง 10 เดือน พร้อมกับ ส่วนลดสุดพิเศษอีกมากมาย หากสนใจสามารถสอบถามรายละเอียดผ่านช่องทางติดต่อด้านล่างได้เลย

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม

• Facebook : SILKSPAN 
• Instagram : silkspan 
• Line Official : @SILKSPAN
• X (twitter) : SILKSPAN 
• Youtube : SILKSPAN 
• TikTok : silkspan 

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง

ประกันชั้น 1 ได้ค่าทําขวัญไหม

ประกันภัยรถยนต์จะไม่มีความคุ้มครองในด้านของการจ่ายค่าทำขวัญ ซึ่งประกันชั้น 1 ก็ไม่ได้คุ้มครองครอบคลุมถึงในส่วนนี้เช่นกัน แต่ค่าทำขวัญสามารถเรียกร้องและตกลงกันได้ระหว่างผู้บาดเจ็บหรือผู้เสียหาย กับผู้ขับขี่ที่ผิดหรือเป็นฝ่ายชน

รถเกิน 10 ปี ทำประกันชั้น 1 ได้ไหม

สามารถทำได้ แต่ค่อนข้างน้อย ต้องเป็นรถที่ได้รับการดูแลทะนุถนอมมาเป็นอย่างดีจนมีสภาพสมบูรณ์จริง ๆ ถึงจะผ่านเกณฑ์ของการทำประกันชั้น 1 ซึ่งอาจต้องทำการตรวจเช็กและพิจารณาตามเงื่อนไขของแต่ละบริษัทด้วยว่ารับทำประกันชั้น 1 ได้สูงสุดกี่ปี

ประกันชั้น 1 ราคาเท่าไร

ราคาจะแตกต่างกันตามความคุ้มครอง ควรเช็กราคาเบี้ยประกันก่อนซื้อเสมอ แต่โดยเฉลี่ยแล้วประกันชั้น 1 แบบซ่อมอู่ราคาเริ่มต้นจะอยู่ที่ประมาณ 5,000 – 7,500 บาท ส่วนถ้าเป็นแบบซ่อมศูนย์จะอยู่ที่ราว ๆ 7,500 – 16,000 บาท

ประกันรถยนต์ชั้น 1 สามารถผ่อนได้ไหม กี่เดือน

ประกันชั้น 1 สามารถผ่อนได้หากซื้อผ่านบัตรเครดิต แอปพลิเคชันสำหรับการผ่อนสินค้าบางอย่างก็สามารถผ่อนได้ และถ้าใครไม่มีบัตรเครดิต สามารถผ่อน 0% นาน 10 เดือนได้ เมื่อซื้อประกันกับ SILKSPAN

ประกันชั้น 1 แต่ละบริษัท คุ้มครองเหมือนกันไหม ?

โดยรวมมีความคล้ายกันแต่ก็ไม่ทั้งหมด หากคุณต้องการทำประกันภัยรถยนต์ ควรมีการเปรียบเทียบระหว่างความคุ้มครองและเบี้ยประกันของบริษัทที่คุณสนใจ เช่น ดูว่าปกแล้วประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง? แล้วนำมาเทียบกับประกันชั้น 1 ธนชาต คุ้มครองอะไรบ้าง? เพื่อมองหาความคุ้มครองที่ตรงใจมากที่สุด