ทวงหนี้ให้ถูกข้อกฎหมาย ได้เงินคืน มีวิธีอย่างไร
การทวงหนี้ อาจเป็นเรื่องยากสำหรับคนที่เพิ่งเคยถูกหยิบยืมเงินเป็นครั้งแรก โดยเฉพาะลูกหนี้ที่อยู่ในรูปแบบ “เพื่อนสนิท” ด้วยแล้วบางครั้งยิ่งสร้างความลำบากใจ แต่หากคุณเป็นเจ้าหนี้ที่มีสิทธิ์ตามกฎหมาย การทวงเงินคืนก็เป็นสิ่งจำเป็น โดยเฉพาะในยุคปัจจุบันที่การให้ยืมเงินหรือการเป็นหนี้บัตรเครดิตกลายเป็นเรื่องทั่วไปในสังคม หากไม่วางแผนให้ดีหรือทวงถามอย่างถูกต้อง อาจไม่ได้เงินคืน หรือแย่ไปกว่านั้นคือ กลายเป็นผู้ถูกฟ้องกลับเสียเองได้
เข้าใจกฎหมายก่อนเริ่มทวงหนี้
ก่อนจะเริ่มต้นทวงเงินจากใครก็ตามที่เป็นลูกหนี้ของเรา สิ่งแรกที่ควรทำคือ ศึกษาและทำความเข้าใจกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการทวงถามเรื่องเงินเสียก่อน เพราะการทวงหนี้ผิดวิธีหรือปราศจากข้อมูลที่โต้แย้งได้ แม้จะเป็นเจ้าหนี้โดยชอบธรรม ก็อาจเข้าข่ายกลายเป็นความผิดทางกฎหมายเสียเองได้
พ.ร.บ.ทวงหนี้ คืออะไร? ใครต้องทำตาม?
พระราชบัญญัติการทวงถามหนี้ พ.ศ. 2558 หรือ พ.ร.บ. ทวงหนี้ เป็นข้อกฎหมายที่ออกมาเพื่อคุ้มครองลูกหนี้จากการถูกเจ้าหนี้หรือผู้ทวงหนี้กระทำเกินกว่าเหตุ เช่น ข่มขู่ ด่าทอ หรือสร้างความอับอาย โดยบุคคลหรือหน่วยงานที่ต้องปฏิบัติตาม พ.ร.บ. นี้ ได้แก่
- เจ้าหนี้ที่ปล่อยเงินกู้แบบมีหลักฐาน
- บริษัทสินเชื่อ หรือบริษัทที่รับจ้างทวงหนี้
- บุคคลทั่วไปที่มีเจตนาเรียกเงินคืน ไม่ว่าจะเป็นเพื่อน คนรู้จัก หรือญาติ
ข้อห้าม และสิ่งที่ทวงหนี้ไม่ได้ตามกฎหมาย
การทวงหนี้ที่อาจเข้าข่าวผิดข้อกฎหมาย หรือทำให้ลูกหนี้แจ้งความกลับนั้น ส่วนใหญ่แล้วเกิดขึ้นจากการทวงหนี้ที่ผิดไปจากข้อห้ามที่กำหนดใน พ.ร.บ.ทวงหนี้ ดังนี้
- ห้ามใช้วาจาหยาบคาย ด่าทอ ข่มขู่ หรือขู่ทำร้าย
- ห้ามเปิดเผยหนี้ของลูกหนี้ต่อบุคคลที่สาม
- ห้ามทวงหนี้ในลักษณะที่ทำให้ลูกหนี้เสื่อมเสียชื่อเสียง
- ห้ามโทรทวงหนี้เกินเวลาที่กฎหมายกำหนด
ทางที่ไหนได้บ้าง? ทวงหนี้ได้ถึงกี่โมง?
หากจำเป็นต้องทวงหนี้ หรือทวงเงินจากลูกหนี้ และไม่ให้ผิดไปจากกฎหมายกำหนด ให้ติดต่อทวงหนี้ได้เฉพาะช่วงเวลา
- วันจันทร์ – ศุกร์: 08.00 – 20.00 น.
- วันหยุดราชการ: 08.00 – 18.00 น.
โดยช่องทางที่อนุญาตที่ใช้ในการทวงหนี้ เช่น โทรศัพท์, จดหมาย, อีเมล หรือการพูดคุยแบบสุภาพโดยตรง ส่วนการโพสต์ข้อความบนโซเชียลมีเดียหรือติดป้ายหน้าบ้าน ถือว่าเป็นการละเมิดสิทธิ์ของลูกหนี้
วิธีทวงหนี้อย่างมืออาชีพ ไม่เสียเพื่อน ไม่เสียใจ
การทวงเงินไม่ว่าจะกับเพื่อน ครอบครัว หรือใครก็ตาม ต้องใช้ความระมัดระวังและมีสติ เพื่อไม่ให้เกิดความเสียหาย และมีโอกาสได้รับเงินคืนได้ โดยวิธีทวงหนี้อย่างมืออาชีพแบบไม่ต้องกลัวเสียเพื่อน สามารถทำได้ ดังนี้
การเตรียมเอกสารให้ครบก่อนทวง
หากถูกยืมเงินในจำนวนที่คิดว่ามีโอกาสทวงคืนได้ยาก ก่อนให้ยืมควรมีการเตรียมเอกสารให้พร้อม เพื่อช่วยให้การทวงเงินเป็นไปอย่างชัดเจน และมีน้ำหนักในทางกฎหมาย โดยเอกสารที่ควรมี ได้แก่
- สัญญากู้ยืมเงิน หรือหลักฐานที่แสดงว่ามีการยืมเงินเกิดขึ้น
- หลักฐานการโอนเงิน เช่น สลิปธนาคาร, พร้อมเพย์
- ข้อความแชต หรือการสนทนา ที่ระบุเรื่องการยืมเงิน วันครบกำหนดคืน
ตัวอย่างหนังสือทวงหนี้ที่เขียนอย่างถูกต้อง
เรื่อง : ขอให้ชำระหนี้
เรียน คุณ [ชื่อลูกหนี้]
ตามที่คุณได้ทำสัญญากู้ยืมเงินกับข้าพเจ้า เมื่อวันที่ [ระบุวันที่] เป็นจำนวนเงิน [ระบุจำนวนเงิน] และครบกำหนดชำระเมื่อวันที่ [ระบุวันที่] บัดนี้ได้เลยกำหนดชำระหนี้แล้ว
ข้าพเจ้าขอให้คุณชำระหนี้ภายใน [ระบุระยะเวลา เช่น 7 วัน] นับจากวันที่ได้รับหนังสือฉบับนี้ มิฉะนั้น ข้าพเจ้าจำเป็นต้องดำเนินการตามกฎหมายต่อไป
ขอแสดงความนับถือ
[ชื่อผู้ทวงหนี้]
[เบอร์ติดต่อ]
คุยยังไงให้ได้เงินคืนโดยไม่กระทบความสัมพันธ์
การพูดคุยสื่อสารก็เป็นอีกปัจจัยที่ช่วยเพิ่มโอกาสในการได้เงินคืนจากการทวงหนี้ ให้ใช้น้ำเสียงสุภาพ อย่าใช้อารมณ์ พยายามให้เหตุผลที่ต้องทวงเงิน เช่น “ช่วงนี้ต้องใช้เงิน” แทนการกล่าวหาอีกฝ่าย หากรู้สึกว่าโอกาสได้เงินคืนมีน้อย ให้ลองเสนอทางเลือก เช่น ให้ผ่อนชำระ หรือกำหนดวันใหม่ และเน้นย้ำกับลูกหนี้ว่าต้องการให้การยืมเงินนี้จบลงดี ๆ และคงความสัมพันธ์กันได้
รับข้อเสนอพิเศษ
หนี้บัตรเครดิต ทวงยังไงไม่ให้ผิดกฎหมาย
นอกจากการยืมเงินแล้ว หลายคนยังถูกยืมบัตรเครดิตไปใช้จนกลายเป็นหนี้ เมื่อทวงถามก็ไม่ได้คืนแถมยังถูกอ้างว่าจะฟ้องร้องตามข้อกฎหมาย ดังนั้นหากคุณต้องทวงหนี้บัตรเครดิต สิ่งที่ควรทราบมีดังนี้
หนี้บัตรเครดิตถือเป็นหนี้อะไรในทางกฎหมาย
หนี้บัตรเครดิตถือเป็นหนี้มีหลักฐานเป็นหนังสือทวงหนี้ ที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย และมีกฎหมายเฉพาะที่ควบคุมการทวงถาม เช่น ต้องทวงผ่านเจ้าหน้าที่ที่ได้รับการแต่งตั้งอย่างเป็นทางการเท่านั้น
วิธีติดตามทวงหนี้บัตรเครดิตอย่างถูกวิธี
ติดต่อผ่าน Call Center หรือหน่วยงานของธนาคารโดยตรงเพื่อแจ้งข้อมูลรายละเอียดให้ทราบ หากต้องการทวงด้วยตัวเอง ควรมีหนังสือมอบอำนาจจากธนาคารเจ้าของบัญชี และห้ามทวงหนี้บัตรเครดิตในที่สาธารณะหรือทางโซเชียลมีเดีย รวมถึงหลีกเลี่ยงการโทรหาเพื่อนหรือญาติของลูกหนี้
หากทวงแล้วไม่ได้คืน ควรทำอย่างไร?
หากลองใช้วิธีพูดดี ๆ มีเอกสารยื่นยันสัญญาเป็นหนังสือทวงหนี้แล้ว แต่ลูกหนี้ก็ยังคงปฏิเสธที่จะคืนเงินตามที่ได้ระบุเอาไว้ตามสัญญา เจ้าหนี้สามารถแจ้งดำเนินคดีได้ โดยผ่าน 2 ขั้นตอนสำคัญ ดังนี้
การแจ้งความหรือดำเนินคดีทางแพ่ง
เจ้าหนี้เข้าแจ้งความที่สถานีตำรวจในท้องที่ที่ลูกหนี้อาศัยอยู่ โดยยื่นหลักฐานในการยืมเงินทั้งหมด เช่น สัญญา, แชต, หนังสือทวงหนี้ และอื่น ๆ (หากมี) เพื่อให้ตำรวจทำบันทึกประจำวัน และแนะนำขั้นตอนในการยื่นฟ้องร้องต่อไป
ขั้นตอนฟ้องร้องในกรณีลูกหนี้เพิกเฉย
หากมีการแจ้งความ และมีการทวงถามหลังจากแจ้งความหลายครั้ง ลูกหนี้ยังคงเพิกเฉย เจ้าหนี้สามารถยื่นฟ้องที่ศาลแพ่งได้ทันที โดยศาลจะออกหมายเรียกให้ลูกหนี้มาชี้แจงเพื่อทำการไกล่เกลี่ยและชดใช้เจ้าหนี้ตามความเหมาะสม กรณีที่ถูกหมายศาลแล้วไม่มาตามนัด ศาลอาจตัดสินให้ชำระหนี้ตามที่เห็นสมควร และหากเจ้าหนี้ชนะคดี สามารถบังคับคดี ยึดทรัพย์ หรืออายัดบัญชีลูกหนี้ได้ทันที
สรุป
การทวงหนี้ไม่ใช่เรื่องผิด หากคุณเป็นเจ้าหนี้ที่มีสิทธิ์ตามกฎหมาย แต่สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการทำให้ถูกต้องตาม พ.ร.บ.ทวงหนี้ เพื่อไม่ให้เกิดผลเสียทั้งทางด้านกฎหมายและความสัมพันธ์ส่วนตัว ทั้งนี้ไม่ว่าจะเป็นหนี้จากการให้ยืมทั่วไปหรือ หนี้บัตรเครดิต การเตรียมเอกสารให้พร้อม พูดคุยอย่างมืออาชีพ และใช้ช่องทางกฎหมายอย่างเหมาะสม คือทางออกที่ดีที่สุดในการเรียกเงินคืนโดยไม่ผิดกฎหมายและมีโอกาสได้เงินคืนด้วย
